如今，P2P平臺(tái)正在尋找新的業(yè)務(wù)點(diǎn)，有意識(shí)的探索垂直化、專業(yè)化、精細(xì)化的形態(tài)，改變過(guò)去那種純平臺(tái)經(jīng)營(yíng)的模式。以拍拍貸為例，為了更有針對(duì)性地滿足網(wǎng)購(gòu)人群的消費(fèi)需求，對(duì)于此特定人群開(kāi)放了身份認(rèn)證。在放款的審核機(jī)制、額度批準(zhǔn)等機(jī)制上，都提供一定程度的簡(jiǎn)化和便利。此外，拍拍貸還創(chuàng)新地與更多機(jī)構(gòu)合作，針對(duì)性地推出消費(fèi)類貸款項(xiàng)目，例如貨車貸和教育類貸款。

　　值得注意的是，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也在借鑒互聯(lián)網(wǎng)的模式重新定義消費(fèi)金融。馬上消費(fèi)金融公司就是由陽(yáng)光保險(xiǎn)、重慶銀行等幾大股東，把互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的模式引入消費(fèi)金融領(lǐng)域，讓用戶使用消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)“無(wú)面簽”和最快3分鐘放貸。

　　“隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，一方面要突破同質(zhì)化的挑戰(zhàn)，一方面要應(yīng)對(duì)來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，所以，未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)在于對(duì)金融服務(wù)場(chǎng)景的爭(zhēng)奪。”互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)分析師唐銘在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)指出。

　　在涉足消費(fèi)金融領(lǐng)域的一眾選手們，銀行系公司依托銀行客戶資源和扎實(shí)的風(fēng)控管理，下沉業(yè)務(wù)渠道，形成自上而下的模式。

　　而以電商巨頭為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)掌握了線上入口，對(duì)大數(shù)據(jù)征信和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運(yùn)用更徹底：一方面其擁有得天獨(dú)厚的場(chǎng)景入口，如京東白條、淘寶花唄，消費(fèi)金融無(wú)縫融合電商平臺(tái)，有良好的用戶體驗(yàn)和黏性，很容易刺激用戶提前消費(fèi)和選擇信用分期；另一方面，電商平臺(tái)擁有海量的交易數(shù)據(jù)，利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控，能較好地降低風(fēng)險(xiǎn)。

　　在缺少先發(fā)優(yōu)勢(shì)的情況下，P2P平臺(tái)開(kāi)展消費(fèi)金融優(yōu)勢(shì)則在于P2P平臺(tái)有充足的資金來(lái)源，融資能力較強(qiáng)。尤其是規(guī)模處于一線梯隊(duì)的P2P平臺(tái)，本身已積累較好的品牌度、人氣、風(fēng)控體系與交易額，積淀了一批忠實(shí)的實(shí)力投資者。與此同時(shí)，P2P系消費(fèi)金融業(yè)務(wù)體量雖不如電商平臺(tái)，但P2P模式本身的金融屬性區(qū)別于電商平臺(tái)資金在自平臺(tái)內(nèi)消耗，P2P業(yè)務(wù)的消費(fèi)借貸屬性更純粹，資金的應(yīng)用也更開(kāi)放和自由。

　　唐銘對(duì)記者指出，消費(fèi)金融“小額、分散”的特征就與互聯(lián)網(wǎng)金融十分吻合�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融下的消費(fèi)借貸更純粹，資金的應(yīng)用也更開(kāi)放和自由�！半S著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，新興的消費(fèi)金融市場(chǎng)的場(chǎng)景不斷出現(xiàn)，以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的消費(fèi)金融能夠全方位地為社會(huì)所有階層和群體提供金融服務(wù)”。

　　唐銘認(rèn)為，在消費(fèi)場(chǎng)景方面，電商系優(yōu)勢(shì)明顯，但是技術(shù)和風(fēng)控上卻是需要向銀行系學(xué)習(xí)的地方�！鞍l(fā)展消費(fèi)金融的一個(gè)核心點(diǎn)就是風(fēng)控。國(guó)內(nèi)信用系統(tǒng)缺乏的前提下，壞賬率居高不下，如何定價(jià)、如何選擇目標(biāo)客戶、如何構(gòu)建消費(fèi)場(chǎng)景等等，都是要考驗(yàn)一個(gè)平臺(tái)的綜合能力�！�