新型電子貨幣如今在網(wǎng)絡(luò)盛行，如比特幣。比特幣是一種無(wú)中央發(fā)行方的，基于網(wǎng)絡(luò)運(yùn)算產(chǎn)生的、開源的匿名新型電子貨幣。不同于早期電子貨幣形式（如虛擬貨幣，預(yù)售電子卡）。

它起源于2008年一位網(wǎng)名為中本聰（Satoshi Nakamoto）的黑客發(fā)表的一篇論文，描述了比特幣的模式。它是世界上第一個(gè)分布式的匿名數(shù)字貨幣，只能被它的真實(shí)擁有者使用，而且僅僅一次。支付完成后，原主人即失去對(duì)該份額比特幣的所有權(quán)。它更多代表的是未來(lái)一種貨幣發(fā)展趨勢(shì)。

互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行方式互聯(lián)網(wǎng)金融有三個(gè)核心部分：支付方式、信息處理和資源配置。

支付方式方面，以移動(dòng)支付為基礎(chǔ)。個(gè)人和機(jī)構(gòu)都可在中央銀行的支付中心(超級(jí)網(wǎng)銀)開賬戶(存款和證券登記)，即不再完全是二級(jí)商業(yè)銀行賬戶體系；證券、現(xiàn)金等金融資產(chǎn)的支付和轉(zhuǎn)移通過移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行；支付清算電子化以替代現(xiàn)鈔流通。

信息處理方面，在云計(jì)算的保障下，資金供需雙方信息可以通過社交網(wǎng)絡(luò)揭示和傳播，被搜索引擎組織和標(biāo)準(zhǔn)化，最終形成時(shí)間連續(xù)、動(dòng)態(tài)變化的信息序列。由此可以給出任何資金需求者(機(jī)構(gòu))的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)或動(dòng)態(tài)違約概率，而且成本極低。

資源配置方面，在供需信息幾乎完全對(duì)稱、交易成本極低的條件下，互聯(lián)網(wǎng)金融模式形成了“充分交易可能性集合”，諸如中小企業(yè)融資、民間借貸、個(gè)人投資渠道等問題就容易解決。

總之，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，支付便捷，市場(chǎng)信息不對(duì)稱程度非常低，資金供需雙方直接交易，不需要經(jīng)過銀行、券商和交易所等金融中介。

.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)及前景

在全球范圍內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)出現(xiàn)了三個(gè)重要的發(fā)展趨勢(shì)。

一、移動(dòng)支付替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)

隨著移動(dòng)通訊設(shè)備的滲透率超過正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)或自助設(shè)備，以及移動(dòng)通訊、互聯(lián)網(wǎng)和金融的結(jié)合，全球移動(dòng)支付交易總金額2011年為1059億美元，預(yù)計(jì)未來(lái)5年將以年均42%的速度增長(zhǎng)，2016年將達(dá)到6169億美元。

二、P2P小額信貸替代傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)

其發(fā)展背景是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)一直未能有效解決中小企業(yè)融資難問題，而現(xiàn)代信息技術(shù)大幅降低了信息不對(duì)稱和交易成本，使P2P小額信貸在商業(yè)上成為可行。

三、眾籌融資替代傳統(tǒng)證券業(yè)務(wù)

眾籌融資是最近兩年國(guó)外最熱的創(chuàng)業(yè)方向之一。2012年4月，美國(guó)通過JOBS法案，允許小企業(yè)通過眾籌融資獲得股權(quán)資本，這使得眾籌融資替代部分傳統(tǒng)證券業(yè)務(wù)成為可能。

未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融將與大金融相互融合，達(dá)到與現(xiàn)在直接和間接融資一樣的資源配置效率，并在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的同時(shí)，大幅減少交易成本，簡(jiǎn)化操作，提供一站式服務(wù)。