互聯(lián)網金融是互聯(lián)網技術、互聯(lián)網思維和金融融合的產物。2013年以來，中國互聯(lián)網市場進入快速增長期，發(fā)展從“量變”到“質變”，形成了互聯(lián)網金融快速發(fā)展的土壤。中國互聯(lián)網絡信息中心最新統(tǒng)計報告顯示：中國互聯(lián)網普及率逐漸飽和，互聯(lián)網發(fā)展主題從“數(shù)量”向“質量”轉換，具備互聯(lián)網在經濟社會中地位提升、與傳統(tǒng)經濟結合緊密、各類互聯(lián)網應用對網民生活形態(tài)影響力度加深等特點。截至2013年12月，中國網民規(guī)模達6.18億，互聯(lián)網普及率為45.8%。其中，手機網民規(guī)模達5億，繼續(xù)保持穩(wěn)定增長。手機網民規(guī)模的持續(xù)增長促進了手機端各類應用的發(fā)展，成為2013年中國互聯(lián)網發(fā)展的一大亮點。社交類綜合平臺持續(xù)升溫，手機網絡游戲高速增長，網購團購規(guī)模增速明顯，中國企業(yè)在線采購和在線銷售的比例達到為23.5%和26.8%。如果說互聯(lián)網技術的快速發(fā)展和行業(yè)規(guī)模的擴張是互聯(lián)網金融發(fā)展的推手，那么政府對互聯(lián)網金融的戰(zhàn)略性支持則是催化劑。

　　培育互聯(lián)網金融的快速發(fā)展體現(xiàn)了政府經濟結構調整的戰(zhàn)略意圖。中國人民銀行在官方報告中給予互聯(lián)網金融正面評價，認為互聯(lián)網金融具有透明度高、參與廣泛、中間成本低、支付便捷、信用數(shù)據(jù)更為豐富和信息處理效率更高等優(yōu)勢。國務院也兩度發(fā)文支持互聯(lián)網金融的發(fā)展，2014年3月，“促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展”被寫入政府工作報告。這些都表明政府對互聯(lián)網金融這一新金融事物很重視，"批判互聯(lián)網金融的發(fā)展是監(jiān)管紅利"是不理解政府的戰(zhàn)略意圖的表現(xiàn)�；ヂ�(lián)網金融是一種新興的金融形式，政府不能隨意監(jiān)管，“摸著石頭過河”反而是一種負責任的態(tài)度，只要風險可控，就讓其自由發(fā)展。比如，中國的P2P網貨企業(yè)發(fā)展非常快P2P企業(yè)可以介入資金交易，也可以進行信用擔保，政府并沒有急于出監(jiān)管政策，也是想看一看效果。政府也會加緊研究這一新金融事物的特點和未來的監(jiān)管政策，2013年4月，國務院部署了金融領域的19個重點研究課題，“互聯(lián)網金融發(fā)展與監(jiān)管”就是其中之一。當然，對互聯(lián)網金融的發(fā)展而言，互聯(lián)網行業(yè)的發(fā)展和政府的姿態(tài)都是外因，內因還是傳統(tǒng)金融體系中未能滿足的資金融通需求。

　　有人把傳統(tǒng)金融形容成借“屌絲”的錢貸給“高富帥”，是“屌絲”TO“高富帥”模式，而互聯(lián)網金融則是“屌絲”TO “屌絲”模式，是小微金融。這一說法雖不完全，但有一定的道理。傳統(tǒng)的金融體系與風控制度安排傾向于為大中型企業(yè)、高凈值人才提供金融產品與服務，一直以來也沒有找到有效地為小微企業(yè)、為三農、為民間融資的辦法。因為受到規(guī)模限制、利率管制、IPO管制等影響，這塊市場就空出來了，這就是傳統(tǒng)金融體系的市場間隔�；ヂ�(lián)網金融的發(fā)展首先是找到的就是這個市場間隔，實現(xiàn)了快速發(fā)展，如P2P網貸業(yè)務。所以，互聯(lián)網金融的產品和服務最終還是根置于小微企業(yè)、三農、民間融資等實質而未能滿足的金融需求當中，只是通過互聯(lián)網技術與思維的形式顯現(xiàn)出來，相信互聯(lián)網技術下的金融應該比銀子銀行、民間高利貸等非正規(guī)的金融機構更便于監(jiān)管。