本月11日，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)短融網(wǎng)完成B輪3.9億元(人民幣，下同)融資；16日，行業(yè)巨鱷京東金融宣布獲得66.5億元融資；18日，有“互聯(lián)網(wǎng)金融航母”之稱的陸金所高調(diào)宣布成功融資12.16億美元；25日，近來因遭實(shí)名舉報(bào)而備受關(guān)注的借貸寶對(duì)外公布已完成第二輪25億元融資，從而將其估值推高至500億元。
事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的融資熱潮在2015年便已掀起。根據(jù)京北智庫(kù)聯(lián)合IT桔子發(fā)布的《2015年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融投融資分析報(bào)告》，去年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融投融資市場(chǎng)發(fā)生了402起投融資案例，有370家企業(yè)獲得融資，融資金額約為944億元。
30日，又一家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)加入融資大軍。當(dāng)日，中國(guó)首家專門為獨(dú)立理財(cái)顧問服務(wù)的財(cái)富管理公司米多財(cái)富在北京宣布，完成總額1.47億元的B輪融資。值得一提的是，這是該企業(yè)在短短不到一年時(shí)間內(nèi)完成的第三次融資。業(yè)內(nèi)人士指出，上述企業(yè)主打的“獨(dú)立理財(cái)顧問”模式是其受到資本青睞的重要原因。
獨(dú)立理財(cái)顧問在國(guó)際上被稱為IFA，其特征在于理財(cái)顧問獨(dú)立于產(chǎn)品提供商和金融機(jī)構(gòu)，從客戶利益出發(fā)，根據(jù)客戶的具體需求，從市場(chǎng)選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)了解，在相對(duì)成熟的歐美財(cái)富管理市場(chǎng)中，獨(dú)立理財(cái)顧問占比約為五到六成。
西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心報(bào)告顯示，2015年中國(guó)中產(chǎn)階級(jí)成年人口為2.04億，占成年人口總量的20.1%，掌握總財(cái)富28.3萬億元，中國(guó)的財(cái)富管理市場(chǎng)已成為世界市場(chǎng)的重要一極。隨著中國(guó)財(cái)富階層快速擴(kuò)大，民眾對(duì)于獨(dú)立理財(cái)顧問的需求亦愈加明顯。
國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)中國(guó)專家委員會(huì)原秘書長(zhǎng)劉鋒表示，當(dāng)前中國(guó)人均GDP超過8000美元，已步入中等收入國(guó)家行列。未來五到十年內(nèi)，中國(guó)老百姓的消費(fèi)結(jié)構(gòu)將發(fā)生劇變，從物質(zhì)性消費(fèi)為主轉(zhuǎn)為消費(fèi)型消費(fèi)為主。這就亟需具有獨(dú)立性、專業(yè)性的理財(cái)師來幫助人們實(shí)現(xiàn)這一轉(zhuǎn)變。
“對(duì)整個(gè)獨(dú)立理財(cái)行業(yè)來說，今年是一個(gè)非常好的發(fā)展契機(jī)�！备呤�(高華)中國(guó)研究總監(jiān)馬寧指出，一方面，在激烈的競(jìng)爭(zhēng)和復(fù)雜的市場(chǎng)變化中，今年財(cái)富管理行業(yè)將出現(xiàn)分化，為獨(dú)立理財(cái)模式提供難得的發(fā)展機(jī)遇；另一方面，隨著如今傳統(tǒng)銀行業(yè)利潤(rùn)下降，將有大量銀行理財(cái)師選擇出走，從而壯大獨(dú)立理財(cái)師隊(duì)伍。
如其所言，在互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展的同時(shí)，中國(guó)傳統(tǒng)銀行業(yè)難免受到?jīng)_擊。第三方金融研究機(jī)構(gòu)銀率網(wǎng)近日發(fā)布報(bào)告指出，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)正蠶食著中國(guó)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)并向其發(fā)起挑戰(zhàn)，未來二者間的滲透和競(jìng)爭(zhēng)將成為常態(tài)。
那么，基于互聯(lián)網(wǎng)推動(dòng)的獨(dú)立理財(cái)模式，是否站在了傳統(tǒng)銀行業(yè)的對(duì)立面？在米多財(cái)富董事長(zhǎng)兼CEO王晰看來，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，沒有效率終究會(huì)被取代，這是行業(yè)發(fā)展的必然，因此獨(dú)立理財(cái)模式只是在引領(lǐng)一個(gè)新的行業(yè)。
中國(guó)社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛則表示，在金融自由化、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)和互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)生態(tài)日益成熟的趨勢(shì)下，傳統(tǒng)銀行業(yè)并非經(jīng)不起挑戰(zhàn)�！半S著中國(guó)零售銀行業(yè)務(wù)的投入大幅增加，其互聯(lián)網(wǎng)化程度亦將加快，這有望成為中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的下一個(gè)‘風(fēng)口’。”